Μειώνονται οι δόσεις για όσους έχουν ενεργή δικαστική ρύθμιση – Τι ισχύει για τις παλιές πληρωμές
Σε νέο πλαίσιο μπαίνουν τα δάνεια που εξακολουθούν να βρίσκονται σε ενεργές ρυθμίσεις του νόμου Κατσέλη, καθώς αλλάζει ο τρόπος υπολογισμού των τόκων για συγκεκριμένες κατηγορίες δανειοληπτών.
Η νέα ρύθμιση αφορά όσους έχουν ενεργή δικαστική απόφαση για τη διάσωση της κύριας κατοικίας τους, συνεχίζουν να πληρώνουν κανονικά τις δόσεις τους και δεν έχουν χάσει τη ρύθμιση. Σε αυτές τις περιπτώσεις, οι τόκοι δεν θα υπολογίζονται πλέον πάνω στο συνολικό κεφάλαιο της οφειλής, αλλά μόνο πάνω στη μηνιαία δόση που έχει ορίσει το δικαστήριο.
Αυτό σημαίνει ότι για αρκετούς δανειολήπτες η μηνιαία επιβάρυνση μπορεί να μειωθεί σημαντικά, δίνοντας μια ουσιαστική ανάσα σε νοικοκυριά που παραμένουν συνεπή στις υποχρεώσεις τους.
Εκτός, ωστόσο, μένουν οι υποθέσεις που έχουν ήδη κλείσει, καθώς και όσες περιπτώσεις οι οφειλέτες έχουν εκπέσει από τη ρύθμιση επειδή δεν τήρησαν τις υποχρεώσεις τους. Δεν καλύπτονται επίσης οι ρυθμίσεις του εξωδικαστικού μηχανισμού, ούτε οι ρυθμίσεις του νόμου 4605/2019, όπου ο τρόπος υπολογισμού της δόσης παραμένει διαφορετικός.
Το βασικό κριτήριο, λοιπόν, είναι αν η ρύθμιση παραμένει ενεργή. Αν ο δανειολήπτης εξακολουθεί να πληρώνει με βάση τη δικαστική απόφαση και δεν έχει χαθεί η προστασία, τότε εφαρμόζεται ο νέος τρόπος υπολογισμού.
Σημαντική αλλαγή υπάρχει και για τις παλαιότερες πληρωμές. Όσοι είχαν καταβάλει υψηλότερες δόσεις, λόγω του προηγούμενου τρόπου υπολογισμού των τόκων, δεν θα λάβουν επιστροφή χρημάτων στον τραπεζικό τους λογαριασμό. Η διαφορά, όμως, δεν χάνεται. Θα αναγνωρίζεται ως ποσό που έχει ήδη πληρωθεί και θα αφαιρείται από το υπόλοιπο της οφειλής ή από τις τελευταίες δόσεις.
Για παράδειγμα, σε οφειλή 90.000 ευρώ με διάρκεια αποπληρωμής 240 μηνών και επιτόκιο 3,6%, η παλαιά μέθοδος μπορούσε να οδηγεί σε δόση περίπου 527 ευρώ. Με τον νέο τρόπο υπολογισμού, η δόση μπορεί να μειωθεί κοντά στα 376 ευρώ, με διαφορά περίπου 151 ευρώ τον μήνα.
Αν ο δανειολήπτης είχε πληρώσει την υψηλότερη δόση για δύο χρόνια, η διαφορά θα μπορούσε να φτάσει περίπου τα 3.624 ευρώ. Το ποσό αυτό δεν επιστρέφεται σε μετρητά, αλλά μειώνει τις μελλοντικές υποχρεώσεις του, περιορίζοντας ουσιαστικά τις δόσεις που απομένουν.
Αντίστοιχα, σε οφειλή 120.000 ευρώ με διάρκεια 300 μηνών, η παλαιά δόση θα μπορούσε να διαμορφώνεται περίπου στα 607 ευρώ, ενώ με τον νέο τρόπο υπολογισμού να περιορίζεται κοντά στα 401 ευρώ. Η διαφορά, περίπου 206 ευρώ τον μήνα, μπορεί να οδηγήσει σε σημαντική μείωση του τελικού χρόνου αποπληρωμής, εφόσον έχουν ήδη καταβληθεί μεγαλύτερα ποσά στο παρελθόν.
Η ρύθμιση, επομένως, λειτουργεί σε δύο επίπεδα. Από τη μία μειώνει την τρέχουσα μηνιαία δόση για όσους παραμένουν σε ενεργό καθεστώς προστασίας. Από την άλλη, αναγνωρίζει τις παλαιότερες υπερπληρωμές ως αποπληρωμένο κεφάλαιο, ώστε ο συνεπής οφειλέτης να μη χάσει τα ποσά που κατέβαλε.
Το όριο που τίθεται στις κλεισμένες ή χαμένες ρυθμίσεις έχει ως στόχο να μην ανοίξουν ξανά παλιές υποθέσεις, αλλά να εφαρμοστεί η νέα μέθοδος σε όσους εξακολουθούν σήμερα να πληρώνουν με βάση τις δικαστικές αποφάσεις του νόμου Κατσέλη.
